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“保险这三块钱真没白花” —暑运铁路乘意险现状调查

731日,21岁的董某在进站乘车过程中,因行李过重,手没抓稳,意外从车站进站通道楼梯上摔下,造成右腿韧带损伤,无法继续乘车。车站迅速组织工作人员对乘客进行紧急救助,并与合作医院取得联系,保证乘客能够得到及时治疗。董某由于家庭条件等原因,无力承担2.4万余元的医疗费用。作为该乘客购买的铁路乘意险的承保公司,中国铁路财产保险自保有限公司(以下简称:“中铁自保”)核保后,迅速与车站取得联系,共同制定赔偿服务方案,相关医疗费用先由车站进行垫付,保证董某在第一时间得到及时治疗。

71日暑运开始以来,铁路客运量持续攀升。截至目前,铁路系统全国旅客日均发送量已超850万人次。来自中铁自保的数据显示,铁路乘意险的日均投保量也呈现出同步上升态势,超过13万份。

1、乘意险保费降低责任扩大

“目前,我们的乘意险已通过中国铁路客户服务中心(www.12306.cn)、中国铁路保险(www.china-ric.com)、全国各铁路售票窗口、手机APP以及自动售票机等渠道销售,供旅客自愿选择投保。”中铁自保总经理谭光明在接受采访时表示,做为中国铁路总公司的自保公司,基本任务就是充分利用股东资源,承担铁路行业风险管理平台功能,提升铁路行业的风险管理能力,以更低成本和更小代价建立起多层次的风险管控机制,开发适应铁路风险特点的保险产品,扩大保险覆盖面,提高保险保障程度;适应社会管理的新需求,开展与公众利益密切相关的责任保险、意外伤害保险等。

“以乘意险为例,成人保费3元、未成年1元,不仅保额最高可达33万元,而且保险责任也从以往的‘车上’扩展到了‘车上和站内’。”谭光明认为,正是基于对我国铁路系统安全防护措施的坚定信心,基于中铁自保在防灾防损方面采取了有利措施,让他们敢于将保费降至普通商业保险公司的一半,保障范围却进行扩展。另据介绍,在12306网站购买乘意险的成人父母,其免费携带的一名身高不足1.2米且不满10周岁的乘车子女可免费获赠一份铁路乘意险。

2、用保险弥补铁路赔偿能力不足

但近日,记者在北京西客站和北京南站的随机采访中,大部分乘客对铁路乘意险却选择了“视而不见”。为什么会出现这种情况?

一直以来,具有显著公益性的铁路运输最基本的任务就是保障安全。一旦旅客或第三人受到人身伤亡、危险货物遭受损失,作为合同责任与侵权责任主体的运输企业必将承担损害赔偿责任。即使出现因旅客自身原因或旅客、托运人、收货人过错导致的损害,铁路运输企业法定无责的情况,铁路也往往因举证不能而继续承担赔偿责任。但长期以来,我国铁路运输准公共运输性质背景下的执行的低运价政策,致使铁路的整体运营利润不高、赔偿能力不足。

为此,多位曾参与《铁路法》修订研讨的运输法律专家建议,国家立法中应增加铁路运输企业为旅客、第三人、危险货物投保承运人责任保险的内容。在他们看来,铁路运输企业的强制责任保险不仅可保障旅客、托运人、收货人及时全面获得赔偿,更有助于减轻了运输企业的赔偿负担,维护铁路公共安全。

实际上,目前,世界许多国家和地区都在相关法律法规中规定了铁路旅客人身伤害赔偿强制保险。比如,俄罗斯《俄罗斯联邦铁路运输法》规定铁路长途旅客运输的旅客应当办理强制保险。再比如,我国台湾地区《台湾铁路法》规定,铁路旅客、物品之运送,由交通部指定金额投保责任险;其保险条款及保险费率,由交通部会商财政部核定。

“从国际经验和我国国情来看,铁路旅客责任险是以铁路企业赔偿责任为保险标的,其投保主体为铁路运输企业,保险性质因铁路运输企业赔偿涉及到旅客的损害赔偿利益,涉及到公共领域,应是强制保险。而旅客意外伤害险以旅客的身体为保险标的,投保人为旅客,属于自愿保险。”上述诸位专家均表示,两种保险均是以旅客利益为基础建立起来的,由国家强制铁路运输企业投保责任保险有助于维护铁路旅客利益,两险相互补充的存在形式完全符合现实需要。 转自《中国保险报》